Investissement : €€€€
Gain : €€€€
Qui n’a jamais fait cette recherche sur Google ?
Les fins de mois sont de plus en plus dures pour une majorité de la population. Le prix des énergies augmente, le prix des matières premières explose, ce qui a pour conséquence d’alléger allègrement votre porte-monnaie. Je parle en tout état de cause, je suis moi-même impacté par cette augmentation régulière.
Alors, comme la plupart d’entre nous, j’ai ouvert mon navigateur et rechercher : “comment gagner de l’argent en ligne en 2022”. C’est à ce moment que j’ai compris que tous les résultats affichés ne répondraient pas à ce que je recherche. Pourquoi me direz-vous ? Tout simplement que les méthodes, les vrais, ne sont pas exposé aussi facilement. Sinon, tout le monde pourrait être millionnaire. Vous conviendrez avec moi que ce n’est pas si simple.
Je vais vous donner une méthode pour gagner de l’argent, et je vais vous aider à la mettre en place. Je vous entends déjà dire : “encore un gourou autoproclamé expert en je ne sais quoi qui va nous vendre une méthode miracle !”.
Je préfère donc mettre les choses au clair dès maintenant :
- Je n’ai RIEN à vendre pour cette méthode !
- Les solutions miracle n’EXISTENT pas ! Il vous faudra fournir un effort et faire quelques recherches !
Attention, ce que je vais vous expliquer plus bas ne sont que des exemples. Je ne suis pas expert financier. Il faudra les adapter à votre situation.
Sommaire
La méthode
Au risque d’en choquer certains, la première chose à faire pour gagner de l’argent est de faire ses comptes. Eh oui, juste faire ses comptes.
Mais à la différence de faire ses comptes pour juste voir l’argent qu’il reste sur le compte au fur et à mesure que le mois avance, il faut mettre en lumière les points de dépenses récurrents. C’est ce qui est important. Cela va vous permettre de voir et de comprendre où par votre argent tous les mois sans que vous vous en rendiez compte.
Pour ce faire, reprenez tous vos relevés de compte de l’année précédente, marquez chaque début et fin de mois. Vous devriez donc avoir 12 parties, puisqu’il y a 12 mois dans une année (eh oui, logique, quand tu nous tiens…).
Une fois cette étape réalisée, procurez-vous des surligneurs et définissez votre code couleur. Pour ma part, les dépenses récurrentes automatiques (type électricité, internet, téléphone mobile, gaz, eau, impôts, crédit, mutuelle…), essayez d’utiliser une couleur par type de dépenses et faites une légende pour vous souvenir à quoi elles correspondent. Faites ce qui vous parait le plus logique pour vous. L’importance est de mettre, encore une fois, en avant les dépenses automatiques. Faites cela sur l’année entière.
Ensuite, viennent les dépenses indispensables pour la vie quotidienne (essence, nourriture…). Prenez une autre couleur de surligneur et faites le même travail sur l’année entière. Vous devrez ensuite faire la moyenne de vos dépenses par type (uniquement les courses de nourriture par exemple) pour l’année. Le résultat définira votre budget type pour chaque catégorie de dépenses.
Enfin, faites de même pour les dépenses “plaisir” (restaurant, cinéma…) avec une couleur différente des 2 premières.
Félicitations, vous venez de mettre en lumière toutes vos dépenses ! Maintenant, il va falloir analyser tout ça.
Les abonnements
En voilà un beau poste de dépenses. Le pire, c’est qu’on ne s’aperçoit même pas ce que cela représente.
Je vous donne un exemple : mon forfait mobile me coûtait 57.99 € par mois (appels illimités, 100Go d’internet mobile et quelques options). En y regardant de plus près, quasiment tous les forfaits de mon opérateur proposaient les appels illimités. Concernant les 100 Go d’internet mobile, je n’en utilisais qu’à peine la moitié.
Bref, je payais pour quelque chose dont je n’avais pas l’utilité. Alors, j’ai changé. D’une mensualité de 57.99 € mensuel, je suis passé à 19.99€ (appels illimités, 90 Go d’internet mobile). Incroyable non ? J’ai fait le calcul pour vous : j’économise 38 € par mois soit 456 € par an…
C’est énorme mais simple à réaliser. Il vous suffit juste de profiter des prix d’appel des opérateurs téléphonique. En effet, le forfait que j’ai pris me coute 19.99 € par mois pendant 12 mois (le temps de l’engagement que vous prenez chez l’opérateur), puis au terme de ces 12 mois, le formait passera à 39.99 € par mois.
Et l’astuce est là. Noter sur un calendrier la date de début et fin de votre engagement. Lorsque vous arrivez sur votre 12ème mois, faites les démarches pour changer d’opérateur et profitez de nouveau d’un prix d’appel.
Je vous l’accorde, changer d’opérateur tous les ans s’avère être une contrainte pour certains. Mais cette contrainte m’a coûtée 456 €. Autant vous dire que devant les chiffres, ma décision a été vite prises !
Ne nous arrêtons pas aux forfaits mobiles. Vous pouvez faire cette opération avec votre fournisseur d’accès internet, votre assurance habitation, voiture, votre mutuelle, votre fournisseur électrique, votre fournisseur de gaz… . Tous vos abonnements sont négociables et éligibles au changement (à condition de ne plus être engagé).
Voici le résumé pour mon cas pour le mois de janvier :
- Téléphone mobile : de 57.99 € à 19.99 € soit une économie annuelle de 456 €
- Fournisseur d’accès internet : 43 € à 24 € soit une économie annuelle de 228 €
Si on fait la moyenne, j’économise, pour quelques heures passées à réaliser ces changements, 684 € par an, soit 57 € par mois. C’est un bon début.
Le mois prochain, je m’attaque aux assurances et aux mutuelles.
Les frais fixes
Ce qui me coûte le plus cher dans mes dépenses, c’est mon crédit immobilier. J’ai la chance de pouvoir être “propriétaire” de ma maison. Oui, j’y mets des guillemets, car on n’est jamais vraiment propriétaire à 100%. Mais je ne veux pas vous démoraliser tout de suite.
Ce que je ne savais pas, mais que j’ai appris il y a quelques années, c’est que l’on peut négocier avec les banques. Oui, vous avez bien lu, avec les banques !
Il y a deux axes de négociation possible :
- le taux d’intérêt
- l’assurance emprunteur
Commençons par le crédit en lui-même. Sur les premières années de votre crédit, vous remboursez à la banque plus d’intérêt que de capital emprunté. La banque se serre toujours en première. Et c’est là qu’il faut en profiter. Plus vous attendrez, moins cette méthode sera bénéfique pour vous.
Sachez que les taux d’intérêts d’emprunt immobilier n’ont jamais été aussi bas qu’en ce moment. C’est une chance incroyable pour vous faire gagner de l’argent et peut-être même du temps.
Rendez vous compte, vous pouvez avoir un taux d’intérêt de 1% pour un emprunt sur 10 ans, 1,15% sur 15 ans, 1,4% sur 25 ans. A titre de comparaison, il y a 10 ans, en 2012, vous pouviez trouver un taux de 3,20% sur 15 ans, 3,60% sur 20 ans.
Ces taux correspondent aux nouveaux crédits immobiliers. Vous n’obtiendrez pas ce genre de taux pour une négociation.
Je vous partage mon expérience. Je ne sais plus à combien était mon taux initial car les pourcentages ne sont pas parlants pour moi. Je préfère parler d’argent.
Je payais des mensualités de 1200 €. Lorsqu’un ami m’a dit que je pouvais négocier mon crédit, j’ai directement pris rendez-vous avec mon banquier. Après une petite discussion avec lui, en argumentant que je pouvais aller voir ailleurs, car d’autres banques me proposaient quelque chose de plus intéressant. Je suis donc passé de 1200€ de mensualité à 950 €. 250 € d’économie par mois, soit 3000 € par an.
Ce n’est pas tout ! Depuis la loi SAPIN 2, rentrée en vigueur le 1er janvier 2018, tout emprunteur à le droit de changer d’assurance pour son crédit immobilier. Le bonheur !
Mais attention, il vous faudra remplir quelques conditions. Il faut que votre crédit ait plus d’un an et que votre demande soit formulé maximum 2 mois avant la date anniversaire de votre contrat. Dernière condition et pas des moindre, il faut que le contrat d’assurance remplaçant celui que vous allez résilier soit à minima identique. Il faut qu’il y ai au moins les mêmes conditions que celui que vous a proposé votre banque.
Loin de moi l’idée de faire de la pub, mais je suis allé voir une agence de Meilleurs Taux. Grâce à ma conseillère, j’ai donc résilié mon assurance et ainsi passer d’une mensualité de 950 € à 880 €. Soit une économie annuelle de 840 €.
Pour résumer, en renégociant mon crédit et son assurance, j’ai pu économiser 3840 € par an. Ce n’est vraiment pas négligeable !
Frais quotidiens
Ce que j’appelle les frais quotidiens, ce sont les frais de la vie courante. Essence, nourriture, santé en font partie. Je ne vous dirais pas de transiger sur les frais médicaux. Néanmoins, comme pour le crédit immobilier, pensez régulièrement à vérifier la concurrence pour votre complémentaire santé. Vous seriez surpris.
Pour limiter la dérive sur ces dépenses, il vous faudra budgétiser. Je vous ai préparé un fichier Excel pour vous aider. Il est disponible ici. Vous n’avez qu’à remplir les cases et ce dernier vous calculera le budget de vos dépenses quotidiennes.
Une fois budgétisé, il vous faudra respecter les sommes allouées aux dépenses correspondantes. Mais il ne faut pas vous arrêter là.
Pour faire le plein de la voiture, il existe un très bon moyen de trouver la meilleure station service autour de vous. Ce n’est pas la peine de faire le tour de votre région. Vous n’avez juste qu’à télécharger une application sur votre smartphone qui se nomme : “Gasoil Now”, disponible sur Apple Store et Google Store. Cette application vous trouvera la moins chère des stations services en fonction de votre type de carburant et vous donnera même la distance à laquelle se trouve la station. Cerise sur le gâteau, elle fait même office de GPS.
Pour faire vos courses alimentaires, une petite discipline s’impose. Faites une liste avant de partir au supermarché. Respectez cette liste ! Les magasins vont tout mettre en œuvre pour vous faire acheter des choses dont vous n’avez pas besoin ! Faites attention aux “fausses bonnes affaires”. Une habitude à prendre est de regarder le prix au kilo de ce que vous achetez. Vous pourriez constater certaines fois que les promotions en tête de gondole ne sont pas si avantageuses que vous ne le pensez.
Les frais plaisirs
Soyons clair, je ne vous dirais pas de ne plus vivre. Dans ce contexte si particulier, ce serait juste du suicide. Mais, encore une fois, il faut budgétiser.
Vous aimez le cinéma ? Budgétisez ce que représentent vos sorties ciné par mois.
Vous aimez aller au restaurant ? Idem, budgétisez !
Faites cet exercice pour chaque dépense. Vous aurez une plus grande maîtrise de votre argent ce qui vous permettra d’en gagner tous les mois en ne dépensant pas votre budget sans savoir.
Conclusion
Finalement, quand on y réfléchit, il n’est pas si difficile de gagner un peu d’argent en plus tous les mois. Il vous suffit de construire et de gérer votre budget.
Mais le travail ne s’arrête pas là. Car l’humain a une fâcheuse tendance à dépenser ce qu’il gagne en plus. Si demain vous obteniez une augmentation de vos revenus, vous ne seriez pas plus riche qu’avant.
L’ultime étape de tout ce process est de mettre l’argent économisé de côté dans la mesure du possible, de rembourser vos emprunts de consommation ou vos découverts bancaires et de pouvoir investir après.
La gestion financière est un art qu’il faut perpétuellement travailler. Ne l’oubliez pas !
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